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电煤保理业务

指基于煤炭买卖双方签署的买卖合同,在煤炭到场或货权转移至买方的前提下,由卖方在华电供应链金融平台上申请保理融资,买方在线确权后,保理公司向卖方提供融资的金融服务。

业务流程
产品价值
供应商价值
供应商价值
实现供应商货到付款,加速供应商资金周转
核心企业价值
核心企业价值
增加买方煤炭保供能力,增强供应商粘性,稳定煤炭供应链
常见问答
Q什么是“确权”,是否算作系统企业融资行为,是否需要集体决策和审批?
A

确权是指华电买方在保理平台上,在线确认应付账款,配合供应商获得保理公司融资的行为。应付电煤保理业务确权主要包括两点:一是确认合同及贸易真实性,证明煤炭入场情况。在煤炭已经入厂或者货权已由买方控制,既符合了确权条件。二是确认变更还款账号。因为保理公司已将货款预付给供应商,买方财务人员应确认该笔货款到期付款日,将对应货款支付至保理公司账户。

应付煤款保理业务的融资人是供应商,买方确权本质上是对客观情况的证明和确认,不是买方自身的融资行为,不需要按照重大融资事项履行决策程序。集团公司在2020年6月底印发的《关于规范开展线上保理业务通知》(中国华电财资函〔2020〕26号),明确要求系统企业应在一个工作日内完成对应付账款确权。系统企业应以此为行为依据和标准,及时在保理平台上进行确权。

Q为什么要强调必须在一个工作日内完成确权?
A

这是由华电煤炭贸易账期短和供应商融资急特点决定的。华电系统企业平均支付账期约为45天,供应商对于获得资金的及时性要求很高。如果不能尽快完成确权并放款,将直接影响供应商进行下一轮采购,导致供应商违约。放款速度是电煤保理业务的生命线,一个工作日内完成确权是实现快速放款的必要条件。

Q开展保理业务,是否影响原有结算、开票、供货等流程?
A

其他环节没有任何变化,仅在付款环节,华电企业需将煤炭买卖合同对应的账款支付至保理公司账户(关联交易额度已获批,不存在相关障碍)。且保理业务发生时,保理公司充分参考电煤贸易情况,一般会设置远超过实际账期的还款时间,给予华电企业充足的资金排期时间,甚至在一定程度上,帮助华电企业延长了账期。